Реестр МФО ЦБ: как найти компанию и прочитать запись

Что такое государственный реестр МФО

Реестр МФО это официальный список компаний, которые получили статус микрофинансовой организации. Статус присваивает Банк России, он же ведет список, вносит новые компании и исключает те, кто лишился права работать.

Для заемщика реестр отвечает на один вопрос: легальна ли компания, которая предлагает деньги. Запись в реестре не говорит о том, выгоден ли заем. Она подтверждает, что организация находится под надзором регулятора и обязана соблюдать закон о потребительском кредите, в том числе предел ставки 0,8% в день и предел ПСК.

Народное название черный список МФО к реестру отношения не имеет. Это другой документ, о нем подробно в разделе про нелегальных кредиторов.

Где найти реестр на сайте Банка России

Реестр опубликован на сайте cbr.ru в разделе участников финансового рынка, адрес раздела cbr.ru/finorg. Там есть поиск по наименованию, ИНН или ОГРН. Сторонние копии реестра на других сайтах могут устареть, поэтому надежнее смотреть первоисточник.

Искать лучше по ИНН. Название компании может быть похоже на бренд или вообще с ним не совпадать: на сайте и в рекламе стоит короткое имя, а в реестре указано полное наименование юрлица.

1. Откройте сайт Банка России и перейдите в раздел участников финансового рынка.
2. Выберите справочник микрофинансовых организаций.
3. Введите ИНН из подвала сайта кредитора или из договора.
4. Откройте карточку компании и сверьте поля из списка ниже.

Какие поля читать в записи

Карточка в реестре короткая, но каждое поле что-то проверяет. Сравнивайте их с тем, что указано на сайте кредитора и в проекте договора.

• Полное наименование: должно совпадать с юрлицом в договоре, а не только с брендом.
• Вид организации: МФК или МКК. От вида зависят лимиты займа и правила работы, подробнее в материале чем МФК отличается от МКК.
• ИНН и ОГРН: цифры должны совпадать до последнего знака.
• Регистрационный номер и дата внесения в реестр.
• Адрес и официальный сайт, если он указан: домен, на котором вы оформляете заем, должен совпадать.
• Статус записи: действующая организация или исключенная.

Пример: наши партнеры в реестре

Для наглядности приведем юрлица партнеров, чьи предложения показывает 007fin. Эти данные можно самостоятельно проверить в реестре по ИНН, так же стоит поступать с любым другим кредитором.

Статус компании может измениться. Перед подписанием договора проверяйте запись в реестре в тот же день.

МФО, исключенные из реестра

Банк России исключает компании из реестра по разным причинам: нарушения закона, отказ от статуса, ликвидация. После исключения организация не вправе выдавать новые микрозаймы.

Если у вас уже есть заем в такой компании, долг сам по себе не исчезает. Права требования могут перейти к другому лицу, поэтому сохраняйте договор, график и все чеки. Платите только по реквизитам, которые подтверждены письменно, и уточняйте у нового кредитора основание перехода долга.

Когда компания, которой нет в реестре, продолжает предлагать займы, это признак нелегальной деятельности. О таких случаях можно сообщить в Банк России, порядок описан в гайде про жалобу в ЦБ.

Чего реестр не покажет

Реестр подтверждает статус, но не заменяет чтение договора. Он не показывает ставку, ПСК, штрафы и допуслуги конкретного займа. Эти условия видны только в индивидуальных условиях договора, а ПСК стоит в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы.

Еще одна слепая зона: мошенники копируют названия и реквизиты легальных МФО. Поэтому сверка идет в две стороны: компания есть в реестре, и вы находитесь именно на ее сайте, а не на похожем домене.

Как часто проверять запись

Один раз перед первым займом недостаточно, если вы возвращаетесь к компании через полгода. За это время организацию могут исключить из реестра, сменить наименование или передать бизнес другому юрлицу. Проверка по ИНН занимает минуту, поэтому повторяйте ее перед каждым новым договором.

Сохраните скриншот карточки из реестра вместе с договором. Если позже возникнет спор, у вас будет подтверждение, с какой компанией и в каком статусе вы заключали сделку.

Та же привычка пригодится и для банков. Их проверяют в справочнике кредитных организаций на сайте Банка России, а подробнее о проверке любых финансовых компаний рассказано в статье как проверить финансовую компанию.