Как устроен раздел
Гайды не привязаны к конкретной сумме или сроку. Они объясняют механику: откуда берется переплата, что означает строка в договоре, почему пришел отказ. Страницы подбора отвечают на вопрос, где взять деньги, а гайды на вопрос, стоит ли и как сделать это без лишних расходов.
Материалы сгруппированы по пяти темам. Полный список гайдов выводится ниже каталогом, а здесь описано, что в каждой группе и с чего начинать.
Основы: МФО, микрозайм и договор
Если вы впервые рассматриваете заем, начните с базовых понятий. Гайд о том, что такое МФО, объясняет, какие бывают микрофинансовые организации, кто за ними надзирает и почему кредитор должен быть в реестре Банка России. Гайд о микрозайме показывает, чем он отличается от кредита по сумме, сроку и способу начисления процентов.
Третий материал этой группы про договор займа: где найти ПСК, как читать индивидуальные условия, какие пункты влияют на итоговую сумму.
Эти три текста полезно прочитать до сравнения предложений. Тогда разница между ставкой в день, ПСК и суммой к возврату перестает быть абстрактной, и вы быстрее заметите, где условия отличаются на деле.
| Гайд | На какой вопрос отвечает |
|---|---|
| Что такое МФО | чем МФО отличается от банка, ломбарда и кредитного кооператива |
| Что такое микрозайм | как устроен короткий заем и когда он уместен |
| Договор займа | как читать индивидуальные условия и что проверить до подписи |
Законы и правила 2026 года
Правила для заемщиков заметно поменялись за последние два года, и часть норм продолжает вступать в силу. С 1 апреля 2026 года переплата по займам до года ограничена 100% от суммы вместо прежних 130%. С 1 октября 2026 года нельзя выдать заем с ПСК выше 200%, если у человека уже два таких непогашенных займа, а с 1 апреля 2027 года допустим только один непогашенный заем с ПСК выше 100%. Сводка по датам собрана в гайде закон о микрозаймах 2026.
В этой же группе отдельные разборы периода охлаждения, показателя долговой нагрузки и кредитных каникул. Их стоит читать, если вы берете сумму от 50 000 ₽, получили неожиданный отказ или временно не можете платить.
Отдельно стоит знать про самозапрет и сверку получателя денег: с 1 сентября 2025 года МФО при онлайн-выдаче переводят заем только на счет или карту самого заемщика. Эти изменения описаны в разделах о безопасности, а в гайдах упомянуты там, где влияют на расчет или порядок заявки.
Стоимость займа: ПСК, переплата, допуслуги
Ставка в день мало что говорит о реальной цене. Предельная ставка по закону 0,8% в день, а ПСК не может превышать 292% годовых или среднерыночное значение, увеличенное на треть, если оно меньше. Как по ПСК сравнить два предложения, объясняет гайд о полной стоимости кредита.
Гайд о переплате по займу показывает, как считается предел начислений и что в него входит. Отдельный материал о допуслугах и страховке разбирает, какие галочки в заявке увеличивают сумму, и как отказаться от услуги после оформления. Для быстрых расчетов есть гайд-калькулятор займа.
Сравнение продуктов
Иногда лучший заем тот, который вы не взяли, потому что нашелся более дешевый способ. Четыре гайда сравнивают микрозайм с альтернативами на одинаковых примерах. Самый частый вопрос разобран в материале МФО или банк.
| Сравнение | Когда полезно |
|---|---|
| МФО или банк | нужны деньги быстро, но есть время подумать о ставке |
| Займ или кредит | сумма большая или вернуть ее быстро не получится |
| Микрозайм или кредитная карта | расходы повторяются каждый месяц |
| Рассрочка или микрозайм | деньги нужны на конкретную покупку |
Заявка, скоринг и решение кредитора
Последняя группа про процесс. Гайд как взять займ описывает путь от выбора предложения до получения денег на свою карту, а материал о заявке разбирает, какие поля анкеты важнее всего и почему ошибки в них ведут к отказу.
Гайд о скоринге объясняет, как кредиторы оценивают заявку автоматически и что влияет на решение: кредитная история, долговая нагрузка, данные анкеты. Если вы передумали после подачи, в отдельном материале описано, как отменить заявку.
Как пользоваться гайдами вместе с подбором
Гайды и страницы подбора работают в паре. Сначала разберитесь с механикой, затем выберите параметры в подборе и сравните опубликованные условия партнеров. После перехода на сайт кредитора возвращайтесь к гайдам, когда видите незнакомый пункт в договоре: строка про уступку прав, неустойку или допуслуги.
Мы стараемся писать без обещаний и рекламных формулировок. Там, где цифра зависит от конкретного договора, в гайде это сказано прямо, а примеры расчета помечены как примеры. Решение по заявке всегда принимает кредитор, и ни один гайд не дает гарантию одобрения.
С чего начать в вашей ситуации
- Первый заем: что такое микрозайм, затем договор займа и ПСК.
- Нужна сумма больше 50 000 ₽: период охлаждения и показатель долговой нагрузки.
- Сомневаетесь, брать ли заем вообще: сравнения с банком, кредитной картой и рассрочкой.
- Получили отказ: скоринг и правила заявки.
- Уже есть долги и платить тяжело: кредитные каникулы и переплата.
Законы и стоимость
- Закон о микрозаймах 2026Закон о микрозаймах 2026: хронология изменений, предел переплаты 100%, ограничение на третий дорогой займ, ПДН, биометрия и самозапрет.
- ПСКПСК займа: что такое полная стоимость займа, где ее найти в договоре, что в нее входит, как ее посчитать и сравнить предложения.
- Переплата по займуПереплата по микрозайму в 2026 году: лимит 100% от суммы, ставка до 0,8% в день, примеры расчета и калькулятор процентов онлайн.
- Период охлажденияПериод охлаждения по кредиту: сколько длится для сумм от 50 000 и от 200 000 ₽, когда не применяется и как защищает от мошенников.
- ПДНЧто такое ПДН заемщика: расшифровка, формула, калькулятор и пример расчета, правила 2026 года для займов до 50 000 ₽ и лимиты ЦБ для МФО.
- Калькулятор займаКалькулятор займа онлайн: как рассчитать проценты по займу и сумму к возврату, формула простых процентов и пример на 10 000 ₽ на 14 дней.
Как оформить
- Заявка на займКак заполнить заявку на займ на сайте кредитора: какие поля есть в анкете, типичные ошибки, сколько рассматривают заявку и можно ли подать несколько заявок сразу.
- Отмена заявкиКак отменить заявку на займ до подписания договора, можно ли отказаться от займа после получения денег и как отозвать согласие на обработку персональных данных.
- Договор займаЧто проверить в договоре займа: рамка ПСК, сумма к возврату, дата платежа, неустойка, допуслуги, уступка прав, способ погашения и согласия. Чеклист по пунктам.
- Допуслуги и страховкаКак отказаться от страховки и допуслуг по займу: 30 календарных дней на отказ, возврат за 7 рабочих дней, риск повышения ставки и образец заявления по шагам.
- СкорингСкоринг простыми словами: какие данные оценивает система, при чем тут кредитная история и ПДН, почему решения разных МФО отличаются и как не испортить заявку.
Сравнения
- МФО или банкМФО или банк: сравниваем суммы, сроки, ставки, требования и скорость решения в таблице, разбираем, когда уместен займ, а когда лучше идти за кредитом в банк.
- Займ или кредитЗайм или кредит: юридическое отличие займа от кредита, сравнение суммы, ставки, срока и требований в таблице и способ выбрать выгоднее по ПСК и сумме к возврату.
- Микрозайм или кредиткаМикрозайм или кредитная карта: сравниваем льготный период и займ, разбираем, почему снятие наличных и переводы часто не входят в льготный период, и когда что выбрать.
- Рассрочка или микрозаймРассрочка или микрозайм: какие юридические формы бывают у рассрочки на маркетплейсах, как по договору понять, кто кредитор, и попадет ли она в кредитную историю.
- Автокредит или потребкредитАвтокредит или потребительский кредит на машину: сравнение по ПСК, залогу, КАСКО и свободе продажи авто. Таблица отличий и порядок расчета перед выбором.
- Автокредит или лизингАвтокредит или лизинг: кто собственник машины, как устроены платежи, что учитывать ИП при выборе. Сравнительная таблица и порядок расчета без рекламных обещаний.
Основы
- Что такое микрозаймЧто такое микрозайм простыми словами: кто его выдает, чем он отличается от кредита, как начисляются проценты, какие суммы и сроки типичны и какие риски есть.
- Что такое МФОЧто такое МФО простыми словами: расшифровка, закон 151-ФЗ, виды МФК и МКК, надзор Банка России, реестр и СРО, чем МФО отличается от банка, ломбарда и КПК.
- МФК и МККЧем МФК отличается от МКК: капитал, привлечение денег граждан, лимит займа на одного человека, сроки перехода на биометрию. Примеры из каталога.
- Кредитные каникулыКредитные каникулы по микрозайму по ст. 6.1-1 353-ФЗ и для участников СВО по 377-ФЗ: кому положены, какие документы нужны и как подать требование кредитору.
Кредитная история
- Как проверить КИ бесплатноКак проверить кредитную историю бесплатно: запрос в ЦККИ через Госуслуги, список ваших БКИ, отчет в каждом бюро и что смотреть в нем в первую очередь.
- Кредитный рейтингКак узнать кредитный рейтинг бесплатно в отчете БКИ, почему шкалы у бюро разные, что на него влияет и какие действия помогают повысить рейтинг со временем.
- Как исправить КИКак исправить кредитную историю: оспорить ошибку в БКИ пошагово, что делать после реальных просрочек и почему платная чистка КИ является обманом.
- Как узнать свои займыКак узнать свои займы и долги: кредитный отчет через ЦККИ и БКИ, проверка на fssp.gov.ru и что делать, если на ваше имя оформили заем мошенники.
- Сколько хранится КИСколько хранится кредитная история в БКИ: 7 лет с последнего изменения записи. Как считать срок для закрытых займов и почему свежая просрочка важнее старой.
- Влияние микрозаймов на КИВлияет ли микрозайм на кредитную историю: что видит МФО, как отражаются заявки и возвраты, почему частые займы могут помешать ипотеке и как это учесть заранее.
- Бюро кредитных историйБюро кредитных историй: кто передает туда данные, из чего состоит история, где смотреть государственный реестр БКИ и как найти свои бюро бесплатно.
Самозапрет и безопасность
- Как снять самозапретКак снять самозапрет на кредиты через Госуслуги с телефона или в МФЦ: пошаговая инструкция, когда снятие вступает в силу и как не попасться мошенникам.
- Как проверить самозапретКак проверить самозапрет на кредиты: статус на Госуслугах, сведения в кредитном отчете БКИ и что делать, если запрет не отображается или стоит без вашего ведома.
- Мошенники и займыКак не попасть на мошенников при займе: предоплата до выдачи, фальшивые звонки от МФО, копии сайтов, коды из SMS. Правила защиты и что делать.
- Займ оформили на меняОформили на меня займ без моего ведома: как зафиксировать запись, что писать кредитору, в полицию и БКИ, когда нужен самозапрет и как отменить судебный приказ.
- Как проверить МФОКак проверить МФО на легальность: сверка ИНН с реестром ЦБ, СРО, домен сайта, ПСК в договоре, запрет предоплат. Чеклист и опасные признаки.
- Как отписатьсяКак отписаться от займов и платных подписок: найти, кто списывает деньги, отвязать карту, запросить возврат, подать претензию и обратиться в банк или ЦБ.
Погашение и долги
- РефинансированиеРефинансирование микрозаймов банковским кредитом: когда банки соглашаются, что меняется при просрочках, как сравнить общую переплату. Без обещаний одобрения.
- РеструктуризацияРеструктуризация микрозайма, в том числе с просрочками: рассрочка долга, заморозка начислений, письменное заявление в МФО, документы о снижении дохода.
- Если не платитьЧто будет, если не платить микрозайм: неустойка, лимит начислений, кредитная история, коллекторы, судебный приказ и приставы. Разбор по этапам.
- КоллекторыКоллекторы звонят: что делать, сколько раз им можно звонить по 230-ФЗ, как быть при звонках родственникам и как жаловаться в ФССП.
- БанкротствоБанкротство по микрозаймам: судебное и внесудебное через МФЦ, пороги сумм по 127-ФЗ, какие долги не спишутся и последствия процедуры.
- Судебный приказСудебный приказ по микрозайму: как узнать о нем, подать возражения в течение 10 дней и что будет после отмены. Порядок действий по шагам.
Частые вопросы
Кому пригодятся гайды 007fin?
Тем, кто собирается взять заем или кредит и хочет заранее понять стоимость, правила и риски. Материалы объясняют общие правила и не заменяют чтение договора конкретного кредитора.
Насколько актуальны правовые данные в гайдах?
Правила о займах меняются часто, поэтому в гайдах указаны даты вступления норм в силу. Если сомневаетесь, сверьте норму на сайте Банка России или уточните у кредитора.
Можно ли по гайду рассчитать точную сумму к возврату?
Гайды и калькулятор дают ориентир. Точная сумма указана только в индивидуальных условиях договора, который предлагает кредитор.
Чем гайды отличаются от журнала?
Гайды описывают правила и понятия, а журнал разбирает отдельные жизненные ситуации: неожиданный расход, запас на черный день, выбор между продлением и новым графиком.
Какой гайд прочитать перед первым займом?
Начните с материала о том, что такое микрозайм, затем прочитайте инструкцию о том, как взять заем, и разбор договора. Это займет около 20 минут и поможет сразу отсеять неподходящие предложения.