Сколько хранится кредитная история в БКИ

Срок хранения: 7 лет

Срок в 7 лет действует с 1 января 2022 года, до этого история хранилась 10 лет. Считают его с даты последнего изменения сведений по конкретной записи. После этого запись аннулируется.

У каждого кредита и займа своя запись, поэтому срок идет отдельно по каждому обязательству. История целиком не исчезает в один день, записи уходят по одной.

На практике это означает, что у человека с несколькими кредитами разные записи исчезают в разное время. Кредит, закрытый давно, может уже не отображаться, а кредит, закрытый в прошлом году, будет виден еще долго.

Правила хранения установлены законом о кредитных историях. Если ваша ситуация спорная, уточняйте порядок в бюро или на сайте Банка России.

Как считать срок на примере

Все даты в таблице условные, это пример расчета. Если после закрытия займа кредитор передаст новые сведения, например исправление, дата последнего изменения сдвинется.

Что это значит для закрытых займов

Проверить, какие займы числятся за вами сейчас, можно по инструкции как узнать свои займы.

• Закрытый заем остается в истории. Если он погашен вовремя, это положительная запись, и ее исчезновение через 7 лет вам ничего не дает.
• Закрытый с просрочкой заем тоже остается, но кредиторы видят, что долг погашен.
• Непогашенный долг продолжает обновляться: начисления, передача коллекторам, судебные действия. Каждое такое изменение может сдвигать дату отсчета.
• Проданный долг: сведения может передавать новый кредитор, и запись будет меняться.

Почему старая просрочка весит меньше свежей

Кредиторы оценивают не только факт просрочки, но и когда она была. Просрочка пятилетней давности при аккуратных платежах в последние годы выглядит как эпизод. Просрочка прошлого месяца говорит о проблеме сейчас.

Поэтому ждать 7 лет, чтобы снова получить кредит, обычно не нужно. Важнее закрыть текущие долги и показать несколько месяцев без задержек. Как это сделать, описано в гайде как исправить кредитную историю.

Можно ли удалить историю раньше срока

Нет. Досрочно удалить можно только ошибочную запись, после проверки бюро и кредитора. Предложения стереть историю за деньги это мошенничество.

Также нельзя обнулить историю сменой паспорта или фамилии. Новые данные попадают в ту же историю, а сведения о прежнем паспорте в ней сохраняются.

Не стоит пытаться начать с чистого листа, перестав пользоваться кредитами на годы. Отсутствие новых записей не улучшает старые. Кредиторам полезнее видеть свежие своевременные платежи, чем пустую историю за последние годы.

Что хранится в истории кроме займов

Кредитная история состоит из нескольких частей. В титульной части хранятся ваши паспортные данные, в основной части сведения о кредитах и займах, платежах и просрочках. Есть и информационная часть: запросы кредиторов, отказы в выдаче, сведения о самозапрете.

Сроки для разных сведений применяются по правилам закона о кредитных историях. Для заемщика на практике важны две вещи: записи о кредитах уходят через 7 лет после последнего изменения, а свежие запросы и просрочки видны кредиторам сразу.

• Займы и кредиты с графиком и фактическими платежами.
• Поручительства: если вы поручились за кого-то, это тоже видно в истории.
• Запросы вашей истории кредиторами при рассмотрении заявок.
• Сведения о самозапрете на кредиты, если он установлен.

Когда стоит проверить историю по срокам

Пригодится план по датам. Если в прошлом была серьезная просрочка, посмотрите в отчете дату последнего изменения записи и прибавьте 7 лет. Так вы поймете, когда запись перестанет храниться.

Но строить планы только на этой дате не стоит. Кредиторы смотрят на всю картину, и несколько лет аккуратных платежей обычно значат больше, чем исчезновение старой записи. Для займа после просрочек пригодится страница займ с просрочками.

Как проверить, какие записи еще хранятся

Если записи в разных бюро показывают разные даты последнего изменения, ориентируйтесь на каждое бюро отдельно. Кредитор мог передавать сведения в них в разное время.

1. Получите через Госуслуги список бюро, где есть ваша история.
2. Закажите бесплатный отчет в каждом бюро. Пошагово в гайде как проверить кредитную историю бесплатно.
3. Посмотрите по каждой записи дату последнего обновления.
4. Прибавьте 7 лет и отметьте, когда запись должна перестать храниться.
5. Если давно закрытый долг числится открытым, оспорьте запись.