Где хранится ваша кредитная история
Кредитная история не лежит в одном месте. Банки и МФО передают данные в бюро кредитных историй (БКИ), и у одного человека записи могут быть сразу в нескольких бюро. Поэтому сначала нужно выяснить, в каких именно.
Список ваших бюро знает Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) при Банке России. Он не хранит саму историю, только адреса: в каких БКИ есть записи по вашему титулу. Запрос в ЦККИ бесплатный и делается через Госуслуги.
Шаг 1: узнать список своих БКИ через Госуслуги
- Войдите на gosuslugi.ru с подтвержденной учетной записью.
- В поиске Госуслуг введите запрос про бюро кредитных историй и выберите услугу получения сведений о бюро, где хранится ваша история.
- Отправьте заявление. Данные паспорта подтянутся из профиля, проверьте их перед отправкой.
- Дождитесь ответа в личном кабинете. В нем будет перечень бюро с их названиями и контактами.
- Сохраните ответ: он понадобится, если вы будете оспаривать запись или проверять, не оформлен ли на вас чужой заем.
Названия пунктов меню на Госуслугах меняются. Если услуга не находится по одному запросу, попробуйте другую формулировку со словами ЦККИ или бюро кредитных историй.
Шаг 2: заказать отчет в каждом бюро
По закону вы можете бесплатно получить свою кредитную историю до 2 раз в год в каждом бюро. Одна из бесплатных выдач может быть на бумаге. Дальше отчеты платные по тарифам бюро.
Обычно отчет заказывают на сайте бюро: регистрация, подтверждение личности (часто через Госуслуги), запрос отчета. Если бюро в списке несколько, закажите отчет в каждом. Данные в них могут отличаться, потому что кредиторы работают с разными бюро.
- Откройте список бюро из ответа ЦККИ.
- Зайдите на официальный сайт каждого бюро. Проверить, что бюро настоящее, можно по реестру БКИ на cbr.ru.
- Зарегистрируйтесь и подтвердите личность способом, который предлагает бюро.
- Закажите бесплатный отчет и скачайте его. Сохраните файл с датой.
Можно ли проверить кредитную историю по фамилии
Нет. Кредитная история другого человека закрыта. Без его согласия получить ее нельзя ни по фамилии, ни по номеру паспорта. Сайты, которые обещают показать чужую КИ за деньги, либо собирают ваши данные, либо продают выдуманный отчет.
Родственник или супруг может получить свою историю только сам. Если нужно помочь пожилому человеку, сядьте рядом и сделайте запрос с его учетной записи, вход он подтвердит сам.
Что проверить в отчете в первую очередь
Если нашли ошибку, ее можно оспорить в бюро. Порядок описан в гайде как исправить кредитную историю. Если в отчете есть заем, которого вы не брали, действуйте по инструкции как узнать свои займы и что делать с чужим.
- Список действующих кредитов и займов: все ли они ваши, совпадают ли суммы и даты.
- Закрытые обязательства: отмечены ли они как погашенные, нет ли долга, который вы уже вернули.
- Просрочки: даты и длительность. Сверьте их со своими платежами.
- Запросы кредиторов: кто и когда запрашивал вашу историю. Незнакомый запрос может означать попытку оформить заем на вас.
- Личные данные: ФИО, паспорт, адрес. Опечатка в паспорте иногда приводит к отказам.
- Сведения о самозапрете, если вы его устанавливали.
Как часто стоит проверять
Разумный ритм: раз в полгода, чтобы укладываться в бесплатный лимит. Дополнительно проверьте историю перед крупной заявкой, например на ипотеку или автокредит, и после закрытия долга, чтобы убедиться, что кредитор передал отметку о погашении.
Пример: вы закрыли заем в марте. В сентябре заказываете отчет и видите, что заем все еще числится открытым. Это повод написать кредитору и в бюро, а не ждать отказа по следующей заявке.
Удобно завести в календаре два напоминания в год и файл, куда вы складываете отчеты. Через пару лет по ним будет видно, как менялась история, и проще доказать ошибку, если она появится.
Если отчет получить не удалось
- ЦККИ ответил, что истории нет: значит, сведений в бюро не передавали. Это нормальная ситуация для тех, кто не брал кредитов.
- Бюро не может подтвердить личность онлайн: запросите отчет при личном визите или другим способом, который предлагает бюро.
- Бесплатные запросы закончились: следующий бесплатный отчет будет доступен в новом периоде, либо можно заказать платный.
Сроки ответа и способы подачи зависят от бюро и могут меняться. Актуальный порядок уточняйте на сайте бюро или Банка России.
Частые вопросы
Как узнать кредитную историю через Госуслуги?
Госуслуги дают список бюро, где хранится ваша история. Сам отчет вы заказываете уже на сайте каждого бюро. Многие бюро подтверждают личность через вход с Госуслуг.
Сколько раз в год можно получить кредитную историю бесплатно?
До 2 раз в год в каждом бюро, где она хранится. Если бюро три, бесплатных отчетов получится до шести в год.
Показывает ли отчет мой кредитный рейтинг?
Многие бюро добавляют в отчет персональный рейтинг. Шкалы у бюро разные, подробнее в гайде про кредитный рейтинг.
Видно ли в кредитной истории самозапрет?
Да, сведения о самозапрете вносятся в кредитную историю. Как проверить его отдельно, описано на странице проверка самозапрета.
Влияет ли проверка своей истории на рейтинг?
Нет. Ваш собственный запрос не считается заявкой на кредит и не ухудшает историю.
Можно ли получить кредитную историю без Госуслуг?
Да. Список бюро можно запросить у кредитора или через бюро, а отчет заказать при личном визите в бюро с паспортом. Через Госуслуги просто быстрее.