Самозапрет на кредиты и микрозаймы: как установить и как работает

Зачем нужен самозапрет

Механизм появился в законе 31-ФЗ и работает с 1 марта 2025 года. Главная задача: защитить от кредитов, которые оформляют мошенники по украденным данным или под давлением по телефону. Второй сценарий личный: человек хочет перестать занимать и ставит себе барьер.

Сведения о запрете попадают в кредитную историю. Перед выдачей банк или МФО обязаны проверить, нет ли запрета, и при действующем запрете договор не заключают. Отметку можно увидеть в своем кредитном отчете, как его получить бесплатно, описано в материале о проверке кредитной истории.

Запрет ставится добровольно и снимается в любой момент, поэтому решение не навсегда. Многие ставят его на период, когда точно не собираются занимать, и снимают заранее перед крупной покупкой в кредит.

Что блокирует запрет, а что нет

Запрет можно установить отдельно для банков, отдельно для микрофинансовых организаций или сразу для всех. Например, если вы пользуетесь кредиткой, но хотите закрыть себе дорогу к микрозаймам, достаточно поставить запрет только для МФО.

Если вы рассматриваете кредит под залог уже имеющейся машины, уточните у банка, считается ли он исключением: в законе говорится об автокредите под залог авто.

Кому стоит подумать о самозапрете

Самозапрет не заменяет осторожность: он не спасает от переводов с вашей карты и не отменяет уже оформленные договоры. Но в сочетании с правилом никому не сообщать коды он закрывает большую часть кредитных схем.

• Тем, кто не пользуется кредитами и займами и не планирует: запрет почти ничего не стоит вам, но закрывает мошенникам самый простой путь.
• Пожилым родственникам, которым часто звонят незнакомцы. Решение принимает сам человек, но помочь разобраться с Госуслугами или сходить вместе в МФЦ можно.
• Тем, кто хочет перестать брать микрозаймы: можно закрыть только МФО и оставить банковскую кредитку.
• Тем, у кого утекли паспортные данные или был потерян паспорт.
• Тем, кто уже сталкивался с займами, оформленными без их ведома.

Можно ли взять займ с самозапретом

Нет. Если запрет установлен для МФО, микрофинансовая организация увидит его при проверке и откажет, даже если по остальным параметрам заявка подходит. То же с банковским кредитом при запрете для банков. Обойти запрет через другую МФО или другой сайт не получится: проверка идет по единым данным.

Частая ситуация: человек ставил запрет давно или его ставил родственник по его просьбе, а потом получает отказ и не понимает причину. Если отказы идут подряд, первым делом проверьте, нет ли запрета. Другие причины отказов разобраны в разделе займы после отказа.

Если займ действительно нужен, запрет придется снять. Он перестает действовать не сразу, а на второй день после подачи заявления. Задержка сделана намеренно: мошенник, который торопит жертву, не сможет снять запрет и сразу оформить кредит. После снятия для сумм от 50 000 ₽ добавится еще и период охлаждения.

Как проверить, есть ли запрет

Самый простой путь: раздел о самозапрете на Госуслугах, где видны текущий статус и история заявлений. Второй способ: кредитный отчет в бюро кредитных историй, там запрет отражается отдельной записью. Бесплатно отчет можно получать до двух раз в год в каждом бюро.

Проверка полезна не только перед заявкой. Если вы ставили запрет для защиты, раз в несколько месяцев стоит убедиться, что он на месте. Варианты проверки описаны в статье как проверить самозапрет.

Если вы сомневаетесь, в каких бюро хранится ваша история, их список можно получить через Госуслуги: запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй. Это полезно и само по себе: в том же отчете видно, не оформлены ли на вас займы, о которых вы не знаете.

Как установить самозапрет через Госуслуги

Если помогаете пожилому родственнику, не заводите учетную запись за него и не храните его пароль у себя. Лучше пройти процедуру вместе: он входит сам, вы подсказываете шаги. Так запрет будет установлен от его имени, а доступ к аккаунту останется только у него.

1. Войдите в Госуслуги с подтвержденной учетной записью, в приложении или в браузере.
2. Наберите в поиске портала самозапрет на кредиты, откройте услугу и выберите установку запрета.
3. Отметьте, на что ставите запрет: кредиты в банках, займы в МФО или все сразу.
4. Сверьте паспортные данные в заявлении и подпишите его.
5. Дождитесь уведомления о внесении сведений в кредитную историю.

Формулировки и расположение кнопок на портале меняются. Ищите услугу по смыслу: самозапрет на кредиты, установить.

Как поставить самозапрет в МФЦ

С 01.09.2025 заявление о самозапрете можно подать и в МФЦ. Этот вариант подходит тем, у кого нет подтвержденной учетной записи или кто хочет помочь пожилому родственнику: человек приходит сам с паспортом, сотрудник помогает оформить заявление.

1. Приходите лично и возьмите с собой паспорт.
2. Скажите сотруднику, что хотите установить самозапрет на кредиты, и укажите: банки, МФО или все.
3. Проверьте заявление и подпишите его.
4. Сохраните расписку, через день проверьте статус.

Банки, МФО или все: что выбрать

Выбрать конкретный банк или конкретную МФО нельзя, запрет ставится на тип кредиторов.

Если сомневаетесь, выбирайте полный вариант. Снять часть запрета потом можно за пару минут на Госуслугах, а вот кредит, оформленный мошенниками, придется оспаривать неделями.

Как снять самозапрет и чего остерегаться

Снятие такое же бесплатное, как установка, и оформляется заявлением на Госуслугах. Можно снять запрет только для одной группы, например открыть банки и оставить закрытыми МФО. Запрет перестает действовать на второй день, поэтому планируйте снятие заранее, если кредит нужен к определенной дате. Порядок описан в материале как снять самозапрет.

Если вам звонят и убеждают срочно снять запрет, чтобы защитить деньги, закрыть подозрительную заявку или получить компенсацию, прекратите разговор. Ни банк, ни МФО, ни госорганы не просят снимать запрет. Такие сценарии описаны в статье о мошенниках и займах.