Схема 1: предоплата до выдачи
Вам одобряют заем на сайте или в мессенджере, а потом просят перевести деньги: за страховку, проверку платежеспособности, гарантийный взнос или комиссию за перевод. После оплаты придумывают новый платеж, а заем так и не приходит.
Легальная МФО никогда не берет деньги до выдачи. Если в договоре есть платная допуслуга, ее стоимость учитывается в договоре и в ПСК, а не переводится отдельно на чужую карту.
Часто такую схему запускают через объявления в соцсетях и чаты с названием, похожим на бренд МФО. Менеджер общается вежливо, присылает договор с печатью и даже скан лицензии. Любые документы легко подделать, поэтому ориентируйтесь на простое правило: деньги до выдачи займа не переводятся никому.
Схема 2: звонок из службы безопасности
Звонящий называет себя сотрудником МФО, банка или Банка России и сообщает, что на вас кто-то оформляет заем. Чтобы его отменить, нужно назвать код из SMS, перевести деньги на безопасный счет или оформить встречный заем.
Безопасных счетов не существует. Сотрудник МФО не просит коды и не предлагает взять заем, чтобы защититься от другого займа. Положите трубку и сами позвоните по номеру с официального сайта компании.
Схема 3: копия сайта МФО
Мошенники регистрируют домен, похожий на адрес известной МФО, и копируют дизайн. На такой странице вы вводите паспорт и данные карты, включая CVC-код. Потом этими данными пользуются для списаний или оформления займов.
Проверяйте адрес в строке браузера и открывайте сайт МФО вручную. Легальной компании нужен номер карты, чтобы перечислить деньги, но код из SMS для подтверждения чужих операций она не спрашивает.
Фишинговые ссылки приходят в SMS, письмах и мессенджерах с текстом о предварительном одобрении или об ошибке в платеже. Не переходите по таким ссылкам: откройте личный кабинет МФО сами, через закладку или официальный адрес.
Схема 4: заем на ваше имя
Если мошенник получил ваши паспортные данные и доступ к номеру телефона, он может попытаться оформить заем от вашего имени. Подтверждение приходит кодом из SMS, поэтому сообщать такие коды нельзя никому.
Часть рисков снижают новые правила. С 01.09.2025 МФО при онлайн-выдаче сверяет ФИО заемщика с владельцем карты или счета, деньги уходят только на счет заемщика. Кроме того, есть самозапрет на кредиты и займы.
Схема 5: помощь с плохой кредитной историей
Отдельная категория предложений адресована тем, кому уже отказали. Обещают одобрение при любой истории, исправление кредитной истории за деньги или заем через знакомого сотрудника МФО. Итог один: вы платите, а займа нет.
Исправить кредитную историю за плату нельзя. Ошибочные записи оспариваются бесплатно через бюро кредитных историй, а реальные просрочки со временем перестают влиять, когда вы платите без опозданий. Как это работает, описано в гайде как исправить кредитную историю.
Правила защиты
- Никому не сообщайте коды из SMS и пуш-уведомлений, даже сотруднику, который называет ваше полное имя.
- Не платите ничего до получения займа.
- Оформляйте заем только на сайте, адрес которого совпадает с данными в реестре Банка России.
- Установите бесплатный самозапрет на кредиты через Госуслуги или МФЦ. Он действует со следующего дня, снять его можно тоже через Госуслуги, снятие вступает в силу на второй день.
- Если ваш банк предлагает функцию второй руки, назначьте доверенное лицо, которое подтверждает рискованные операции. Порядок работы функции уточните в банке.
- Регулярно проверяйте свою кредитную историю: это бесплатно до 2 раз в год в каждом бюро.
Что делать, если вы пострадали
- Сразу позвоните в свой банк по номеру с карты и заблокируйте карту.
- Если на вас оформили заем, напишите в эту МФО заявление о том, что вы договор не заключали.
- Подайте заявление в полицию и сохраните номер талона.
- Сообщите о случае в Банк России через интернет-приемную, порядок описан в гайде про жалобу в ЦБ.
- Запросите кредитную историю и проверьте, нет ли других займов. Как это сделать, рассказано в материале про проверку своих займов.
Порядок оспаривания займа зависит от обстоятельств. Сохраняйте переписку, скриншоты и чеки.
Частые вопросы
Могут ли мошенники оформить заем без моего участия?
Такие случаи бывают, если у них есть паспортные данные и доступ к SMS. Самозапрет, отказ сообщать коды и сверка ФИО владельца карты снижают этот риск.
Звонят из МФО и просят подтвердить заявку кодом. Что делать?
Не называйте код. Положите трубку и позвоните в компанию сами по телефону с официального сайта.
Просят оплатить страховку перед выдачей займа. Это законно?
Нет, это мошенническая схема. Легальная МФО не берет платежи до выдачи денег.
Как 007fin связан с моей заявкой?
Сервис показывает предложения партнеров и ведет на официальный сайт кредитора. 007fin не звонит с предложением займа, не спрашивает коды и не берет плату.
Помогает ли самозапрет от мошенников?
Самозапрет не дает оформить на вас новый кредит или заем в тех организациях, на которые он установлен. Установить его можно бесплатно через Госуслуги или МФЦ.
Что делать, если я уже назвал код из SMS?
Сразу позвоните в банк по номеру с карты и заблокируйте карту и доступ к приложению. Затем проверьте, не оформлен ли на вас заем, и при необходимости подайте заявление в полицию.