Кого называют нелегальным кредитором
Выдавать займы гражданам на регулярной основе могут только организации, которым это разрешено законом: банки, МФО из реестра Банка России, кредитные кооперативы, ломбарды и некоторые другие. Все остальные, кто делает это как бизнес, работают нелегально.
В быту таких кредиторов называют черными. Они часто маскируются под МФО: берут похожее название, пишут в рекламе про займ по паспорту, а в договоре указывают неизвестное ООО или вообще частное лицо.
Отличить нелегала по сайту бывает трудно: хороший дизайн и отзывы стоят недорого. Надежнее опираться на проверяемые признаки, о них ниже.
Где посмотреть список нелегальных кредиторов
Официального документа с названием черный список МФО нет. Есть список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке, который Банк России публикует на сайте cbr.ru. В нем встречаются нелегальные кредиторы, финансовые пирамиды и форекс-дилеры без лицензии.
Список полезен как дополнительная проверка, но отсутствие компании в нем ничего не гарантирует. Новые нелегалы появляются быстрее, чем их успевают выявить. Основная проверка остается прежней: компания должна быть в реестре МФО или иметь банковскую лицензию.
- Найдите ИНН или наименование компании в договоре или на сайте.
- Проверьте компанию в реестре МФО на cbr.ru/finorg.
- Если записи нет, поищите название в списке компаний с признаками нелегальной деятельности на сайте Банка России.
- При любом совпадении с этим списком не оформляйте заем.
Признаки черного кредитора
- Компании нет в реестре Банка России, а на сайте нет ИНН и номера в реестре.
- Деньги в долг выдает частное лицо или организация с непонятным видом деятельности.
- Просят залог, расписку или доверенность, которые не связаны с суммой займа.
- Ставка выше 0,8% в день или в договоре нет рамки с ПСК.
- Деньги предлагают наличными через курьера или переводом с карты физлица.
- Требуют предоплату, копию банковской карты или доступ к личному кабинету банка.
- Угрожают, звонят родственникам и работодателю с первого дня.
Чем опасен нелегальный заем
У легальной МФО есть ограничения: ставка не выше 0,8% в день, предельная ПСК, предел переплаты по займам до 1 года, ограничения на неустойку. Взыскание по правилам 230-ФЗ: звонки не чаще одного раза в сутки, двух в неделю и восьми в месяц, ночью звонить нельзя.
Нелегальный кредитор этими правилами не связан. Он может начислять проценты, которые растут быстрее долга, и давить на вас и ваших близких. Кроме того, ваши паспортные данные уходят неизвестно кому.
Что делать, если вы уже взяли заем у нелегала
- Соберите все документы: договор, расписки, переписку, чеки о переводах, номера телефонов.
- Не оформляйте новый заем, чтобы погасить этот. Так долговая нагрузка только вырастет.
- Верните сумму, которую реально получили, по подтвержденным реквизитам и с сохранением чека. Спорные проценты и штрафы оплачивать не торопитесь, сначала получите консультацию юриста.
- Сообщите о кредиторе в Банк России через интернет-приемную, как описано в гайде про жалобу в ЦБ.
- При угрозах, давлении на родственников или вымогательстве обращайтесь в полицию.
Последствия нелегального займа зависят от того, как оформлен договор. Для оценки ситуации лучше показать документы юристу.
Как проверить займ по объявлению
Объявления о займах клеят на подъездах, публикуют в группах соцсетей и присылают в мессенджерах. Если за объявлением стоит легальная компания, в нем или на сайте будут ее полное наименование и ИНН. Проверьте их в реестре до того, как звонить или писать.
Если в объявлении только номер телефона и имя, а на вопрос об ИНН отвечают уклончиво, дальше можно не продолжать. Легальная МФО не скрывает своих реквизитов и не выдает деньги в долг наличными на встрече у метро.
Сомнения лучше решать в пользу отказа. Потерянное время на поиск легального варианта обойдется дешевле, чем долг перед человеком, который не соблюдает никаких правил.
Как не оказаться у нелегала
Самый простой способ: оформлять заем только у компании, которую вы сами проверили. Займы, которые предлагают в мессенджерах, по объявлениям на столбах и через незнакомые номера, почти всегда ведут к нелегальным кредиторам или мошенникам.
Если в банках и МФО получили отказ, это повод остановиться и разобраться в причинах, а не искать того, кто даст без проверок. Разбор типичных причин есть в материале почему отказывают в займе.
Частые вопросы
Где найти черный список МФО?
Такого официального документа нет. Банк России публикует список компаний с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке, его можно найти на cbr.ru.
Как понять, что кредитор нелегальный?
Проверьте ИНН в реестре МФО на сайте Банка России. Если компании нет в реестре и у нее нет банковской лицензии, выдавать займы как бизнес она не вправе.
Нужно ли возвращать заем нелегальному кредитору?
Полученные деньги, как правило, придется вернуть, а вот спорные проценты и штрафы стоит оценить с юристом. Решение зависит от документов и обстоятельств.
Куда сообщить о нелегальном кредиторе?
В Банк России через интернет-приемную на cbr.ru. При угрозах или вымогательстве обращайтесь с заявлением в полицию.
Может ли нелегальный кредитор подать в суд?
Может попытаться взыскать долг, но суд будет оценивать договор и начисления. В такой ситуации соберите все документы и получите консультацию юриста.
Передают ли нелегальные кредиторы данные в бюро кредитных историй?
Обычно нет, так как они работают вне системы. Поэтому их заем не улучшит вашу кредитную историю, а риски при этом выше, чем у легальной МФО.