Кто звонит: кредитор или коллекторское агентство
Напоминать о долге может сам кредитор или профессиональное коллекторское агентство, которому кредитор поручил взыскание или уступил долг. Такое агентство должно быть в государственном реестре, который ведет ФССП. Проверить его можно по названию или ИНН на сайте fssp.gov.ru.
В начале разговора спросите название организации, имя сотрудника и основание требования: номер договора и кому сейчас принадлежит долг. Взыскатель обязан представиться.
Если долг уступлен агентству, новый кредитор обычно направляет уведомление. Если его не было, попросите копию документа об уступке, прежде чем что-то платить по новым реквизитам.
Если звонящий не называет организацию и не может подтвердить долг документами, насторожитесь. Мошенники тоже представляются коллекторами. Подробнее в статье о мошенниках и займах.
Сколько раз можно звонить и писать по 230-ФЗ
Ночью связываться с должником нельзя: в рабочие дни с 22 до 8 часов, в выходные и праздники с 20 до 9 часов по времени места вашего жительства.
Лимиты касаются взаимодействия, которое инициирует взыскатель. Если вы звоните сами, это в подсчет не входит.
| Способ связи | В сутки | В неделю | В месяц |
|---|---|---|---|
| Телефонные разговоры | 1 | 2 | 8 |
| СМС и другие сообщения | 2 | 4 | 16 |
Что коллекторам запрещено
Если хотя бы один пункт нарушен, это основание для жалобы. Записи и скриншоты сделают ее доказательной.
- угрожать, оскорблять, применять физическую силу;
- вводить в заблуждение о сумме долга, последствиях неуплаты или якобы возбужденном уголовном деле;
- скрывать номер телефона и название организации;
- повреждать имущество и оказывать психологическое давление;
- сообщать о вашем долге соседям, коллегам и в социальных сетях.
Коллекторы звонят родственникам: что делать
Обсуждать долг с родственниками, коллегами и другими третьими лицами взыскатель может только с вашего согласия, оформленного отдельным документом, и если сам этот человек не возражает. Согласие можно отозвать. Родственник тоже вправе сказать, что не хочет обсуждать чужой долг.
Если вы согласия не давали, попросите близких записывать звонки и сохранять номера. Эти данные пригодятся для жалобы. Сами родственники за ваш долг не отвечают, если не были поручителями или созаемщиками.
Как зафиксировать нарушения
Журнал удобно вести в заметках телефона или таблице. Главное, чтобы записи делались в день звонка: такие данные проще сопоставить с детализацией оператора.
- Ведите журнал: дата, время, номер, название организации, суть разговора.
- Записывайте разговоры и предупреждайте собеседника о записи.
- Делайте скриншоты СМС и сообщений в мессенджерах с датой и номером отправителя.
- Закажите у оператора связи детализацию звонков за нужный период.
- Сохраняйте свои письма кредитору о нарушениях и его ответы.
Куда жаловаться на коллекторов
Работу коллекторских агентств контролирует ФССП. Жалобу можно подать через сайт fssp.gov.ru или в территориальное управление по месту жительства, приложив журнал звонков и записи. Если нарушает сама МФО, жалуйтесь в Банк России: как это сделать, описано в статье о жалобе на МФО.
При угрозах жизни, здоровью или имуществу обращайтесь в полицию. Жалоба в ФССП такое заявление не заменяет.
Как разговаривать с взыскателем
Говорите спокойно и коротко. Уточните, кто звонит и по какому договору. Если у вас есть план погашения, назовите сумму и дату, которые готовы внести. Не обещайте платеж, который не сможете сделать: сорванное обещание ухудшит вашу позицию.
Попросите прислать расчет долга и предложение по погашению письменно. Если собеседник угрожает или грубит, скажите, что разговор записывается и будет приложен к жалобе, и завершите звонок.
Если долг вы признаете, но платить нечем, так и скажите и спросите про реструктуризацию. Порядок действий описан в статье что делать, если нечем платить.
Как ограничить общение с взыскателем
230-ФЗ позволяет должнику сообщить, что общение будет идти только через представителя, или отказаться от взаимодействия. Отказ можно направить не сразу, а после установленного законом срока с начала просрочки. Заявление отправляют через нотариуса или заказным письмом с уведомлением. Представителем для этих целей может быть только адвокат.
Ограничение общения не отменяет долг. Кредитор по-прежнему может обратиться в суд, а начисления идут в пределах закона. Как долг будет расти, объясняет статья о последствиях неуплаты.
Порядок направления заявлений зависит от ситуации. Перед отправкой проконсультируйтесь с юристом.
Частые вопросы
Можно ли не отвечать коллекторам?
Вести долгие разговоры вы не обязаны. Но полностью пропадать рискованно: можно пропустить предложение о реструктуризации или судебные документы. Лучше перевести общение в письменный формат.
Коллектор звонит на работу, это законно?
Общаться о долге с коллегами и работодателем взыскатель может только с вашего согласия и если этот человек не возражает. Рассказывать о долге третьим лицам без согласия нельзя.
Как проверить, что коллектор настоящий?
Спросите название и ИНН агентства и найдите его в реестре на сайте ФССП. Попросите письменное подтверждение: договор уступки или поручение кредитора.
Может ли коллектор прийти домой?
Личные встречи закон допускает с ограничениями по частоте. Угрожать и давить нельзя, а пускать сотрудников в квартиру вы не обязаны.
Что делать, если звонят по чужому долгу?
Скажите, что вы не должник, и попросите удалить номер. Если звонки продолжаются, фиксируйте их и жалуйтесь в ФССП.
Могут ли коллекторы звонить с разных номеров, чтобы обойти лимит?
Лимиты считаются для взыскателя в целом, а не для каждого номера. Звонки с разных номеров от одного агентства входят в общий подсчет, а скрывать номер запрещено.