Можно ли списать микрозаймы через банкротство
Да, долги перед МФО списываются по тем же правилам, что и долги перед банками. Процедура регулируется законом 127-ФЗ о несостоятельности (банкротстве). Она подходит тем, кто не может расплатиться даже после пересмотра графика и продажи лишнего имущества.
При временных трудностях банкротство не лучший первый шаг. Если проблема в одном или двух платежах, сначала попробуйте договориться с кредитором: варианты описаны в статье о реструктуризации займа.
Судебное банкротство: когда подавать обязательно
Гражданин обязан подать заявление о банкротстве в арбитражный суд, если общий долг составляет не менее 500 000 ₽ и он не может его погасить. При меньшей сумме подать заявление тоже можно, если есть признаки неплатежеспособности.
В суде назначают финансового управляющего. Он изучает сделки, имущество и доходы, после чего проводится реструктуризация долгов или реализация имущества. Процедура требует расходов на вознаграждение управляющего и публикации, поэтому их стоит посчитать заранее.
Внесудебное банкротство через МФЦ
Упрощенная процедура проходит через МФЦ, без суда и бесплатно для гражданина. Основное условие: общий долг от 25 000 до 1 000 000 ₽ и оконченное исполнительное производство, в котором приставы не нашли имущества для взыскания. Для отдельных категорий, например получателей пенсии, закон предусматривает дополнительные основания, их перечень уточняйте в МФЦ.
В заявлении нужно перечислить всех кредиторов. Долги, которые вы не указали, после завершения процедуры не спишутся.
Перед подачей проверьте, что исполнительное производство действительно окончено по основанию отсутствия имущества. Эти сведения есть в банке данных на сайте ФССП или в постановлении пристава.
| Параметр | Судебное | Внесудебное через МФЦ |
|---|---|---|
| Сумма долга | Обязанность подать от 500 000 ₽ | От 25 000 до 1 000 000 ₽ |
| Где проходит | Арбитражный суд | МФЦ |
| Финансовый управляющий | Назначается | Не назначается |
| Основное условие | Неспособность погасить долги | Оконченное исполнительное производство без взыскания |
Какие долги не спишутся
- алименты;
- возмещение вреда жизни и здоровью;
- долги, по которым суд установил недобросовестность должника, например сокрытие имущества;
- долги, не указанные в заявлении при внесудебной процедуре;
- текущие платежи, которые возникли после начала процедуры.
Если займы брались с заведомо ложными сведениями о доходе, суд может не освободить от долгов. Поведение должника при получении займов оценивается в процедуре.
Что происходит с имуществом
В судебной процедуре имущество должника может быть продано для расчетов с кредиторами, кроме защищенного законом. Единственное жилье, если оно не в ипотеке, и обычные предметы обихода, как правило, не изымаются. Сделки должника за предыдущие годы проверяет финансовый управляющий, и подозрительные могут оспорить.
При внесудебной процедуре через МФЦ имущество не продается: по условиям процедуры его у должника уже не нашли приставы.
Последствия банкротства
Получить займ после банкротства сложнее, но возможно: решение принимает кредитор по своим правилам. Об этом есть отдельный материал о займах после банкротства.
- В течение 5 лет после завершения процедуры при обращении за кредитом или займом нужно сообщать о своем банкротстве.
- Действуют ограничения на повторное банкротство и на руководящие должности в компаниях в течение сроков, установленных законом.
- Сведения о процедуре публикуются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
- Информация о банкротстве отражается в кредитной истории.
Альтернативы банкротству
Условия каникул и кто может их получить, описаны в статье о кредитных каникулах.
- новый график или реструктуризация у каждого кредитора;
- продление займа, если проблема временная;
- кредитные каникулы, если вы подходите под условия закона;
- консолидация долгов в один платеж, если банк готов на это пойти.
Подготовка перед подачей заявления
Пороги и условия указаны по действующей редакции 127-ФЗ. Закон меняется, а исход процедуры зависит от конкретных обстоятельств, поэтому решение принимайте после консультации.
- Составьте полный список долгов: кредиторы, суммы, даты и номера договоров.
- Сверьте его с кредитной историей, чтобы никого не пропустить. Как найти все свои займы, рассказано в статье как узнать свои займы.
- Проверьте статус исполнительных производств на сайте ФССП.
- Соберите документы о доходах и имуществе.
- Обсудите с юристом, подходит ли вам банкротство и какая процедура.
Частые вопросы
С какой суммы можно подать на банкротство по микрозаймам?
Обязанность обратиться в суд возникает при долге от 500 000 ₽. Внесудебная процедура через МФЦ доступна при долге от 25 000 до 1 000 000 ₽ и соблюдении других условий. Подать в суд при меньшей сумме тоже можно, если платить нечем.
Спишут ли все микрозаймы при банкротстве?
Обычно долги перед МФО списываются вместе с остальными. Исключения связаны с недобросовестностью должника, а при внесудебной процедуре не спишутся долги, не указанные в заявлении.
Сколько стоит внесудебное банкротство?
Процедура через МФЦ для гражданина бесплатная. Возможны только расходы на сбор документов.
Что будет, если просто не платить вместо банкротства?
Долг будет расти в пределах закона и взыскиваться через суд и приставов. Подробнее в статье что будет, если не платить микрозайм.
Заберут ли единственное жилье при банкротстве?
Единственное жилье, которое не находится в ипотеке, по общему правилу не изымается. Исключения возможны, поэтому ситуацию с жильем обсудите с юристом.
Можно ли подать на банкротство, если есть только микрозаймы?
Да, закон не делит долги по типу кредитора. Важны общая сумма долга, ваши доходы и имущество.