Займ после банкротства: обязанности и первые шаги

Что требует закон от гражданина после банкротства

По статье 213.30 закона 127-ФЗ в течение пяти лет после завершения процедуры гражданин не вправе брать кредиты и займы без указания на факт своего банкротства. Проще говоря, в анкете или при общении с кредитором вы обязаны сообщить, что были признаны банкротом.

Та же статья устанавливает и другие последствия, например по общему правилу нельзя повторно подать заявление о своем банкротстве в течение пяти лет. Для внесудебного банкротства через МФЦ тоже предусмотрены ограничения. Точный перечень для вашей процедуры сверяйте с решением суда или уведомлением о завершении и при необходимости с юристом.

Порядок и последствия зависят от вида процедуры и даты ее завершения. Материал не заменяет консультацию.

Как банкротство выглядит в кредитной истории

Сведения о банкротстве попадают в кредитную историю, и кредитор увидит их при проверке. Кредитная история хранится 7 лет с последнего изменения, поэтому записи о старых долгах и процедуре будут видны еще долго.

До заявки полезно посмотреть, что именно записано. Отчет можно получить бесплатно до двух раз в год в каждом бюро, а список бюро с вашей историей есть на Госуслугах. Пошагово это описано в статье как проверить кредитную историю.

Почему начинать стоит с маленькой суммы

После банкротства кредитору не на что опереться, кроме анкеты и текущего дохода. Небольшая сумма на короткий срок понятнее для него и безопаснее для вас: если что-то пойдет не так, долг не вырастет до размеров, от которых вы только что освободились.

В подборе выше стоят 5 000 ₽ на 14 дней. По опубликованным диапазонам под них подходят FinMi, Krediska и Webbankir, у Быстроденег сумма подходит, а минимальный срок уточняется на сайте. Пример по ставке 0,8% в день: 5 000 ₽ × 0,8% × 14 = 560 ₽ процентов, к возврату 5 560 ₽.

Деньги придут на карту, оформленную на ваше имя, так же как любому заемщику. Отличается только обязанность сообщить о банкротстве в течение пяти лет после завершения процедуры.

Можно ли не сообщать о банкротстве

Умолчать о банкротстве значит нарушить прямое требование закона. Кроме того, запись все равно видна в кредитной истории, и расхождение с анкетой обычно заканчивается отказом. В худшем случае недостоверные сведения в заявке могут обернуться претензиями кредитора.

Честная анкета не означает, что заявку одобрят. Часть кредиторов откажет бывшему банкроту, часть рассмотрит заявку с учетом дохода. Решение в любом случае принимает кредитор.

Как заново выстроить аккуратную историю

1. Берите только ту сумму, которую вернете из ближайшего дохода, без расчета на новый займ.
2. Гасите в срок или раньше. Досрочный возврат в течение 14 дней с даты получения возможен без уведомления, проценты платятся за фактический срок.
3. Не держите несколько займов одновременно: одна аккуратно закрытая позиция говорит о вас больше, чем три открытые.
4. Раз в полгода проверяйте отчет и исправляйте ошибки. Как это делается, описано в разделе как исправить кредитную историю.

Когда займ лучше отложить

Если доход после процедуры нестабилен, если деньги нужны на погашение другого долга или если вы не знаете точную дату поступлений, займ скорее вернет вас туда, откуда вы вышли. Повторно пройти банкротство в ближайшие годы по общему правилу нельзя. Сначала стоит проверить другие способы найти деньги до зарплаты.