Согласие на запрос в БКИ: что это и сколько оно действует

Что значит согласие на запрос в БКИ

Это ваше разрешение конкретной организации получить кредитный отчет из бюро кредитных историй. Основная часть истории закрыта: банк или МФО не может посмотреть ваши кредиты и платежи просто потому, что вы зашли на их сайт. Нужен документ, где вы прямо разрешаете запрос. Такой порядок установлен статьей 6 закона 218-ФЗ о кредитных историях.

В согласии обычно указаны получатель, то есть организация, которая будет запрашивать отчет, цель запроса и дата. Бюро выдает отчет только тому, на кого оформлено согласие. Другая МФО по этой же галочке вашу историю не получит.

Что такое бюро и сколько их, описано на странице бюро кредитных историй. Здесь речь только о самом разрешении.

Как согласие выглядит в онлайн-анкете

На бумаге согласие подписывают ручкой. Онлайн его оформляют в электронном виде, и подпись заменяет простая электронная подпись. На практике это выглядит так:

• Отдельный пункт или галочка со словами про получение кредитного отчета, рядом ссылка на полный текст документа.
• Код из SMS или push-уведомления, который вы вводите в конце анкеты. Он и подтверждает, что документ подписали вы.
• Иногда согласие входит в пакет документов, которые подписываются одним кодом вместе с заявкой.

Откройте полный текст перед тем, как ставить галочку. В нем должно быть название организации, которая будет делать запрос. Если там стоит незнакомая компания или список из десятков получателей, остановитесь.

Срок действия согласия

По части 10 статьи 6 закона 218-ФЗ согласие действует 6 месяцев со дня его оформления. Если за это время вы заключили с этой организацией договор займа или кредита, согласие сохраняет силу в течение всего срока действия договора.

Пример: 1 марта вы подали заявку в МКК, но заем не взяли. До 1 сентября эта МКК вправе запросить вашу историю по тому же согласию. Если бы 10 марта вы оформили в этой организации кредит на год, согласие действовало бы до окончания договора, то есть дольше полугода.

Для заемщика отсюда практический вывод: кредитор может смотреть вашу историю и после выдачи, пока договор действует. Так он следит, не выросла ли у вас нагрузка. Конкретный порядок зависит от условий договора, поэтому уточняйте их у кредитора.

Что происходит после запроса

Каждый запрос по вашему согласию фиксируется в кредитной истории, в информационной части. Эти сведения видят и другие кредиторы, когда получают отчет. Поэтому по истории можно понять, сколько организаций интересовались вами за последнее время.

Одна или две заявки в месяц выглядят обычно. Десять анкет за пару дней кредитор может прочитать как признак срочного поиска денег и отказов в других местах. Как такие сигналы учитывает автоматическая оценка, объяснено в гайде про скоринг. Общее влияние займов и заявок на историю разобрано отдельно: как микрозаймы отражаются в КИ.

Если вы сравниваете предложения на 007fin, сам просмотр карточек никаких запросов в бюро не создает. Сервис не собирает паспортные данные и не подает заявки. Запрос появляется только тогда, когда вы заполнили анкету и подписали согласие на сайте кредитора.

Три разных согласия: не путайте

Частый вопрос звучит так: можно ли взять заем, но запретить сообщать о нем в бюро. Нельзя. Отказ от передачи сведений не предусмотрен, а отказ дать согласие на запрос обычно означает, что кредитор не сможет рассмотреть заявку.

Можно ли отозвать согласие

Вопрос отзыва лучше решать с организацией, которой вы дали согласие: напишите ей и уточните порядок. Условия зависят от ситуации и текста документа, единого ответа для всех случаев нет.

Учитывайте два момента. Отчет, который кредитор уже получил, отзыв не отменяет, и отметка о запросе в истории останется. Если договор уже заключен, кредитор может сослаться на то, что согласие действует до конца договора. Если нужна индивидуальная оценка, обратитесь к юристу.

Как узнать, кто запрашивал вашу историю

1. Узнайте через Госуслуги, в каких бюро хранится ваша история.
2. Закажите отчет в каждом из этих бюро. Порядок описан в инструкции как проверить кредитную историю бесплатно.
3. Найдите в отчете раздел с запросами: там указаны организации и даты.
4. Сверьте список со своими заявками. Запрос от компании, куда вы не обращались, повод проверить, не пытались ли оформить заем на ваше имя.

Если нашли чужой заем или подозрительный запрос, действуйте по инструкции если займ оформили на вас.

Где согласие давать не стоит

Согласие оформляется на конкретного получателя. Посредник, который просит паспорт и подпись по SMS до того, как вы попали на сайт кредитора, может запрашивать историю от своего имени или передавать ваши данные дальше. Подписывайте документ только на официальном сайте МФО или банка из реестра Банка России.

Отдельно про предложения без проверки истории. Законная МФО перед выдачей оценивает заемщика, и объявление о займе вообще без запросов в бюро должно насторожить. Что на самом деле стоит за такими обещаниями, объяснено на странице займы без проверок.