Краткосрочное решение
ООО МКК "БЫСТРОДЕНЬГИ"
Быстроденьги
Онлайн-заем на банковскую карту. Условия и решение по заявке определяет кредитор.
- Сумма
- 3 000 - 100 000 ₽
- Срок
- до 180 дней
Сложная ситуация
Займ с просрочками: открытые, закрытые и что делать
Когда просрочка уже есть, новый займ часто кажется выходом. Разбираем, в каких случаях он действительно помогает, а в каких делает долг больше.
007fin показывает опубликованные условия партнеров и не выдает займы. Решение по заявке принимает финансовая организация.
Предложения партнеров под выбранные параметры
Под 5 000 ₽ на 14 дн. по опубликованным диапазонам подходят: 1 из 1. Это не оценка вероятности одобрения.
Точного совпадения нет. Опубликованные диапазоны партнеров: сумма от 1 000 до 100 000 ₽. Ниже ближайшие варианты, их сумма или срок отличаются от выбранных. Можно изменить параметры выше. Для крупных сумм посмотрите кредит под залог автомобиля.
Открытые и закрытые просрочки
Открытая просрочка значит, что вы должны прямо сейчас и не платите по графику. Закрытая значит, что долг был погашен, пусть и с опозданием. Для кредитора разница принципиальная: закрытая просрочка говорит о прошлом, открытая о текущем риске.
С закрытыми просрочками заявку рассмотрят многие кредиторы, особенно если после них вы платили аккуратно. С открытой просрочкой шансы резко ниже, и главное здесь уже не новый займ, а план по старому долгу.
Если просрочка закрыта недавно, дайте истории время. Несколько месяцев аккуратных платежей по другим обязательствам улучшают картину сильнее, чем новый займ.
Почему новый займ для погашения старого увеличивает долг
Пример. У вас просрочен заем 10 000 ₽, на него начисляются проценты и неустойка. Вы берете новый заем 10 000 ₽ на 14 дней по ставке 0,8% в день и гасите старый. Через две недели вы должны 10 000 ₽ + 1 120 ₽ процентов = 11 120 ₽. Источник денег, которого не было в первый раз, за две недели сам не появится.
Если цикл повторяется, каждый новый заем добавляет проценты к той же сумме. Долг растет, а просрочка никуда не уходит, она переезжает к новому кредитору.
Расчет иллюстративный и не учитывает неустойку и проценты по старому займу, которые начислялись до погашения.
Что меняется с 1 октября 2026 года
С 1 октября 2026 года МФО не вправе выдать заем с ПСК выше 200% годовых, если у заемщика уже есть два таких непогашенных займа. Проще говоря, третий дорогой заем при двух открытых оформить не получится.
С 1 апреля 2027 года планируется более строгое правило: только один непогашенный заем с ПСК выше 100%. На 26.09.2026 оно еще не действует. Обзор изменений есть в материале о законе о микрозаймах 2026.
Рефинансирование и реструктуризация вместо нового займа
Реструктуризация означает, что текущий кредитор меняет условия: переносит дату, разбивает долг на части, иногда останавливает начисления. Об этом нужно просить самому, лучше письменно. Как составить обращение, описано в разделе о реструктуризации.
Рефинансирование означает замену дорогих долгов одним более дешевым кредитом, обычно банковским. При открытых просрочках банк может отказать, но попытка стоит одной заявки. Подробности на странице о рефинансировании.
Если новый займ все-таки нужен
- Цель не связана с погашением старого долга, например срочная покупка лекарства или ремонт, без которого нельзя работать.
- Есть конкретный источник возврата с датой.
- Вы проверили, что у вас нет двух открытых займов с ПСК выше 200%: с 1 октября 2026 года третий такой заем не выдадут.
Ваши права при просрочке
Неустойка по потребительскому займу ограничена: не более 20% годовых, если проценты продолжают начисляться, или 0,1% в день от суммы просрочки. Взыскатели по закону 230-ФЗ могут звонить не чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц, а в ночное время звонки запрещены.
Как вести себя при контакте с взыскателями, разобрано в статье о коллекторах. Конкретный порядок зависит от договора и стадии долга.
Частые вопросы
Дадут ли займ с открытыми просрочками?
Шансы низкие, и гарантий нет. Часть кредиторов рассматривает такие заявки, но при открытой просрочке разумнее сначала договориться о старом долге.
Можно ли взять микрозайм после закрытых просрочек?
Да, многие кредиторы рассматривают такие заявки. Чем больше времени прошло с последней просрочки и чем аккуратнее вы платили после, тем лучше.
Сколько займов можно иметь одновременно с октября 2026 года?
С 1 октября 2026 года МФО не выдаст новый заем с ПСК выше 200% годовых, если у вас уже есть два таких непогашенных. Займы с ПСК ниже этой границы под ограничение не попадают.
Что лучше при просрочке: продлить займ или взять новый?
Оба варианта стоят денег. Продление оформляется у того же кредитора, а новый займ добавляет еще одного кредитора и еще одну запись в истории. Сравните итоговую сумму к возврату в обоих случаях до решения.
Как узнать, есть ли у меня открытые просрочки?
Запросите отчет в бюро кредитных историй: список бюро есть на Госуслугах, отчет бесплатен до двух раз в год. Как это сделать, описано в статье как проверить КИ бесплатно.
Помогут ли кредитные каникулы при просрочке?
Каникулы дают по закону при определенных условиях, например участникам СВО и членам их семей по 377-ФЗ. Есть ли у вас такое право, проверьте в гайде о кредитных каникулах и у кредитора.
Оценивайте свои финансовые возможности и риски. 007fin не является банком или кредитором и не гарантирует одобрение. Перед подписанием проверьте полную стоимость займа в договоре.
Показать варианты