Период охлаждения по кредиту

Что такое период охлаждения

Период охлаждения это пауза между заключением договора и получением денег. Кредитор оформляет договор, но перечисляет сумму не раньше установленного времени. Правило действует для банков и МФО с 01.09.2025.

Смысл в защите от мошенников. Человек, которого по телефону уговорили взять кредит и перевести деньги на якобы безопасный счет, получает время, чтобы остановиться, посоветоваться с близкими и отказаться.

Пауза отсчитывается от момента заключения договора. Если вы подписали договор на 100 000 ₽ в 15:00, деньги поступят не раньше 19:00. Для суммы свыше 200 000 ₽ ожидание займет двое суток.

Сколько длится период охлаждения по кредиту

Для небольших займов до 50 000 ₽ пауза не действует. У партнеров 007fin по опубликованным данным максимальная сумма 100 000 ₽ у Webbankir и Быстроденег, поэтому при займе больше 50 000 ₽ стоит заложить несколько часов ожидания.

Правило одинаково для банков и МФО, а для заемщика не требует никаких действий. Кредитор сам выдерживает паузу и перечисляет деньги после ее окончания.

Когда период охлаждения не применяется

По действующим правилам пауза не нужна в ряде случаев. Перечень ниже общий, точные условия уточняйте у кредитора.

• ипотека;
• образовательные кредиты;
• автокредит, если деньги перечисляются продавцу автомобиля;
• кредиты с созаемщиком или поручителем;
• рефинансирование, при котором сумма долга не увеличивается.

Самозапрет и период охлаждения работают по-разному. Самозапрет не дает оформить кредит вообще, пока он установлен. Подробнее в статье о самозапрете на кредиты.

Что происходит во время паузы

Договор уже заключен, но деньги еще не поступили. В это время можно отказаться от получения средств, сообщив кредитору способом, указанным в договоре. Если ничего не делать, деньги придут после окончания периода.

Проценты начисляются на полученную сумму, поэтому пока деньги не выданы, пользоваться ими и платить за них не нужно. Точный порядок отказа описан в условиях конкретного кредитора.

Как проходит оформление крупного займа с паузой

1. Вы подаете заявку и получаете решение кредитора.
2. Подписываете договор, обычно кодом из СМС.
3. Начинается период охлаждения: 4 или 48 часов в зависимости от суммы.
4. В это время можно отказаться от получения денег.
5. После окончания паузы деньги поступают на ваш счет или карту.

Если деньги нужны срочно

О вариантах получить деньги быстро и их рисках рассказано в статье о срочных займах.

• При сумме до 50 000 ₽ пауза не применяется, а скорость зачисления зависит от кредитора.
• При сумме больше закладывайте время заранее: при займе 70 000 ₽ деньги придут не раньше чем через 4 часа.
• Подумайте, нужна ли вся сумма сразу. Иногда меньший займ решает задачу быстрее и дешевле.
• Не соглашайтесь на платное ускорение выдачи от посредников.

Период охлаждения и другие защитные механизмы

Самозапрет устанавливается бесплатно через Госуслуги, а с 01.09.2025 и через МФЦ. Он действует со следующего дня, а снимается на второй день после заявления.

Как пауза защищает от мошенников

Типичная схема выглядит так: звонок от якобы службы безопасности банка, просьба срочно оформить кредит и перевести деньги. Пауза разрывает эту спешку. За 4 или 48 часов человек часто успевает понять, что его обманывают.

Если вас торопят оформить кредит и просят никому об этом не говорить, прекратите разговор и позвоните в банк по номеру с официального сайта или с карты. Другие признаки обмана описаны в статье о мошенниках и займах.

Помните, что сотрудники банка не просят переводить деньги на другие счета и не торопят с оформлением кредита. Любая такая просьба уже повод прекратить разговор.