Какие допуслуги встречаются при оформлении займа
Все, что влияет на выдачу или условия займа, включая страховку, должно быть учтено в ПСК. Если в ПСК услуга не вошла, а деньги за нее списали, это повод разобраться с кредитором.
Отличить услугу от обязательной части займа помогает простой вопрос к поддержке: изменятся ли сумма, срок или ставка, если от этой услуги отказаться. Ответ попросите дать письменно в чате или по почте.
- Страхование жизни, здоровья или от потери работы.
- Юридическая или финансовая консультация, телемедицина.
- Платное СМС-информирование и персональные уведомления.
- Ускоренное рассмотрение заявки или кредитный рейтинг за плату.
- Подписки на сервисы партнеров, которые списываются с карты.
Сроки по закону: 30 дней на отказ и 7 рабочих дней на возврат
От допуслуг и страховки, подключенных при оформлении потребительского займа или кредита, можно отказаться в течение 30 календарных дней. Отсчет идет с даты выражения согласия на услугу, обычно это дата подписания договора.
Деньги за услугу должны вернуть в течение 7 рабочих дней после получения заявления. Размер возврата зависит от вида услуги и от того, успели ли ее оказать: за уже полученную консультацию могут удержать ее стоимость. Сроки и порядок в вашем случае проверяйте по договору.
Если за услугу заплатили из суммы займа, деньги обычно возвращают на счет, указанный в заявлении. Проверьте, что счет открыт на ваше имя.
Чем рискуете при отказе от страховки
Если условия займа зависели от страховки, кредитор вправе после отказа повысить ставку до уровня, который действует без страхования. Этот уровень должен быть указан в договоре заранее.
Пример расчета, не условие конкретного кредитора: займ 20 000 ₽ на 30 дней, страховка стоит 1 500 ₽. Если без страховки ставка по договору остается прежней, отказ экономит все 1 500 ₽. Если ставка вырастет, посчитайте разницу в процентах за оставшиеся дни и сравните с суммой возврата. Для короткого займа отказ почти всегда выгоден, но решает цифра из договора.
Как написать заявление об отказе
- Найдите в договоре, кто оказывает услугу: сам кредитор, страховая компания или партнер. Заявление направляется исполнителю, копию можно отправить кредитору.
- В заявлении укажите ФИО, паспортные данные, номер договора займа и номер полиса или сертификата услуги.
- Напишите, что отказываетесь от услуги в течение 30 календарных дней и просите вернуть уплаченные деньги.
- Укажите реквизиты счета для возврата на свое имя.
- Отправьте через личный кабинет, на официальную почту или заказным письмом с описью. Сохраните подтверждение отправки и дату.
Если через 7 рабочих дней деньги не пришли, направьте претензию кредитору и исполнителю услуги. При отказе можно обратиться в Банк России, порядок описан на странице жалоба на МФО.
Займ на страховку: как не переплатить с самого начала
Иногда стоимость страховки включают в сумму займа: вы просите 10 000 ₽, а в договоре 11 500 ₽, из которых 1 500 ₽ сразу уходят страховщику. Проценты начисляются на всю сумму, включая страховку. Как это выглядит в документах, разобрано в заметке сумма на руки и сумма в договоре.
Чтобы этого избежать, до подписи просмотрите все галочки и чекбоксы на последнем экране заявки. Снимите согласие на услуги, которые вам не нужны, и проверьте, что сумма займа в индивидуальных условиях совпадает с суммой, которую вы запросили.
Бывают ли займы без страховок
Да. Если кредитор предлагает займ со страховкой, он обязан предложить и альтернативный вариант на сопоставимых сумме и сроке без обязательного страхования. Условия с услугами и без них видны до подписания.
На 007fin можно сравнить предложения партнеров и перейти на сайт кредитора, где до подписи видны все подключенные опции. Если опасаетесь навязанных списаний с карты, прочитайте материал про займы без подписок.
Как проверить, что ничего лишнего не подключено
Чем раньше вы отправите заявление, тем проще вернуть деньги. Особенно это важно для коротких займов, которые закрываются раньше, чем истекают 30 дней.
- Откройте индивидуальные условия и найдите пункт об услугах, которые оказываются за отдельную плату.
- Сравните сумму займа в договоре с суммой, которую вы получили на карту.
- Посмотрите выписку по карте за неделю после выдачи: нет ли списаний от незнакомых получателей.
- Зайдите в личный кабинет кредитора и проверьте раздел с подключенными услугами.
- Если нашли лишнее, запишите дату подключения: от нее отсчитываются 30 календарных дней.
Частые вопросы
Можно ли вернуть страховку по займу после 30 дней?
Установленный законом срок отказа 30 календарных дней. После него возврат возможен только по условиям договора страхования, поэтому их стоит прочитать.
Могут ли отказать в займе без страховки?
Кредитор обязан предложить вариант займа без обязательного страхования на сопоставимых сумме и сроке, но ставка в нем может отличаться. Сравните ПСК обоих вариантов, одобрение в любом случае не гарантировано.
Возвращают ли деньги, если займ уже погашен?
Если с даты согласия прошло не больше 30 календарных дней, право на отказ сохраняется. При досрочном погашении часть премии тоже может подлежать возврату, это зависит от закона и договора страхования.
Кто возвращает деньги за страховку, МФО или страховая?
Заявление подается исполнителю услуги, указанному в договоре. Если он не возвращает деньги в срок, требование можно предъявить кредитору.
Входит ли страховка в ПСК?
Да, если от нее зависит выдача займа или его условия. Поэтому ПСК займа со страховкой обычно выше, и это хороший способ заметить подключенную услугу.