Первый займ: что нужно знать новому клиенту МФО

Первый в жизни и первый в этой МФО

Если вы никогда не брали кредитов и займов, у вас нет кредитной истории или она почти пустая. Кредитору не на что опереться, и он оценивает вас по анкете, доходу и данным из внешних источников. Как это влияет на решение, разобрано на странице займ без кредитной истории.

Если кредиты у вас уже были, а в этой МФО вы впервые, кредитор видит вашу историю в бюро. Для него вы новый клиент, для рынка нет. Такому заемщику проще: аккуратные платежи в прошлом работают в его пользу.

Критерий нового клиента каждая МФО определяет сама. Обычно это человек, у которого не было займов именно в этой организации, но точное правило ищите в условиях кредитора.

Чем условия для новых клиентов отличаются

Обратная сторона: новому клиенту кредитор часто одобряет сумму ближе к нижней части диапазона. Лимит растет, когда у МФО появляется ваша история погашений. Это общая практика рынка, а конкретные цифры по каждому кредитору не публикуются. Поэтому планируйте первый заем так, будто одобрят меньше запрошенного, и заранее решите, хватит ли вам такой суммы.

Что подготовить перед первой заявкой

• Паспорт гражданина РФ. Займы оформляют с 18 лет, а у каждого кредитора есть свои возрастные рамки. Особенности займа в самом начале взрослой жизни описаны на странице займ с 18 лет.
• Карту или счет на свое имя. Перевод на карту родственника не пройдет.
• Мобильный номер, оформленный на вас. Если сим-карта оформлена на родственника, переоформите ее заранее: коды для подписи договора приходят именно на этот номер.
• Доступ к Госуслугам с подтвержденной учетной записью.
• Сведения о работе и доходе, которые вы готовы подтвердить.
• Точные сумму и срок, под которые вы уже посчитали возврат.

Как пройти первую проверку

1. Заполните анкету без округлений и догадок. Доход, стаж и адрес должны совпадать с тем, что кредитор увидит в базах.
2. Не отправляйте заявки в пять МФО за вечер. Каждый запрос в бюро кредитных историй виден другим кредиторам.
3. Для первого раза запросите небольшую сумму на короткий срок. Такой заем проще одобрить и проще вернуть.
4. Проверьте, не стоит ли у вас самозапрет. Его иногда устанавливают заранее и забывают.
5. Если пришел отказ, не повторяйте заявку сразу в ту же МФО. Сначала разберитесь с причиной.

Как читать первый договор

Первый договор кажется длинным, но главное в нем помещается на первой странице. В квадратной рамке справа вверху стоит ПСК: она показывает стоимость займа с учетом процентов и обязательных платежей. Ниже таблица индивидуальных условий, где указаны сумма, срок, дата и размер платежа.

Пример расчета, не условие конкретного кредитора. Если акция не применилась и ставка 0,8% в день, 10 000 ₽ на 14 дней обойдутся в 1 120 ₽ процентов, к возврату 11 120 ₽. Если одобрена ставка 0% и платных услуг нет, вернуть нужно 10 000 ₽. Разобраться в остальных пунктах поможет гайд договор займа.

Ошибки новичков, которые стоят денег

Каждая из этих ошибок встречается постоянно и почти всегда выражается в деньгах: лишние проценты, неустойка или платная услуга, которую никто не собирался подключать. Для первого займа удобно завести простое правило: не подписывать договор в тот же момент, когда пришло одобрение. Возьмите пять минут, откройте индивидуальные условия, выпишите сумму и дату возврата и только потом вводите код. Одобрение за это время не исчезнет, а ошибку вы успеете заметить.

• Подписать договор, не посмотрев на ПСК и галочки с допуслугами.
• Взять максимальную сумму из карточки, потому что одобрили.
• Выбрать срок впритык к зарплате без запаса на задержку.
• Перепутать дату возврата: считать ее от дня заявки, а не от дня получения денег.
• Оплатить заем чужой картой, не проверив, как кредитор зачтет такой платеж.
• Не проверить в кабинете, что после оплаты заем закрыт.

Первый займ и кредитная история

Первый погашенный вовремя заем становится первой записью в вашей кредитной истории. Для многих это способ начать ее, и тут важна аккуратность: даже короткая просрочка на первом займе будет видна кредиторам.

Кредитная история хранится 7 лет с последнего изменения. Как микрозаймы влияют на отношение банков, например при будущей ипотеке, объясняет раздел влияние микрозаймов на КИ.